text: 日本环境污染赔偿责任保险的实践与启示
  一、日本环境污染赔偿责任保险的起源和普及障碍
  在西方国家环境责任保险立法和实践影响下，日本AIU保险、日本火灾海上保险和安田火灾海上保险三家公司于1992年开发了环境污染赔偿责任保险产品。
  （一）制约企业投保环境污染赔偿责任保险的因素
  第一，严格的事前审查和风险评估，使企业负担的风险评估成本过高。
  因为加入了环境污染赔偿责任保险，一般社会公众可能对该企业产生不良印象，认为企业防止环境污染的意识会进一步降低。
  保险公司销售环境保险产品时，往往通过一些附加条件要求企业采取必要的污染事故预防措施，并以此作为承保条件。
  （二）制约保险公司承保环境污染赔偿责任保险的因素
  其二，因为投保环境污染责任保险的数量较少，很难计算出与风险相称的保费，且保险公司对于渐进性污染事故的风险评估较为困难。
  根据日本学者的调查研究表明，“环境风险复杂、计算保费困难是阻碍日本保险公司承保的最大理由。
  如果保险公司可以获得再保险安排，那么关于环境风险的量化就可以依赖再保险市场。
  因此，虽然从表面上看难以根据风险进行保险费率量化是作为保险公司拒绝承保的最大理由，但本质上不能获得再保险安排才是构成拒绝承保的最重要理由”。
  二、日本解决环境污染赔偿责任保险障碍的具体举措
  （一）明确环境污染赔偿责任保险的赔偿基础
  学者认为，“保险公司通过设定‘损害赔偿请求基础’可以避免超过保险期后仍承担赔偿责任的情况。
  如果是在保险期间内发生的环境污染，因提起最初的赔偿请求前已经解除了合同，或者因没有更新而导致保险合同失效，则可以通过签署“延长赔偿请求期间特别约定”，追加支付一定的保费，保证在一定期间内提起的损害赔偿请求仍可以获得保险救济。
  （二）扩大环境污染赔偿责任保险金的支付范围
  首先，不同保险公司对损害赔偿金的支付范围规定不尽一致，主要包括 ：（1）因起源于被保险设施的环境污染导致第三人的身体伤害或财物损坏，应由被保险人负担的损害赔偿金 ；（2）因环境污染造成第三人财物使用不能的损害，如工厂泄露有害物质污染地下水，造成周边居民饮用水困难。
  由此可知，日本的部分保险公司将环境污染赔偿责任保险的赔偿范围进行了扩展，从仅限于补偿突发性污染事故造成的损害，扩大到累积性或渐进性污染事故引起的损害赔偿责任或者污染净化费用。
  （三）合理设定环境污染赔偿责任保险的免责事由
  作为环境污染损害赔偿责任保险理赔对象的例外，各保险公司分别规定了一些免责事由。
  三、中日环境污染责任保险的比较及经验借鉴
  我国环境污染责任保险试点的现状与问题
  2013年1月，环保部和保监会又联合发布了《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》，明确规定了环境污染强制责任保险的试点企业范围和具体的各项配套措施，进一步推动环境污染责任保险制度的构建。
  一是关于企业的环境风险管理和对待环境污染责任保险的理念落后。
  二是缺乏规制环境污染责任保险的法律规则，需完善理赔定损规则及责任划分标准。
  企业投保了环境污染责任保险，缴纳了较高的保险费，却遇到保险公司以各种理由拒绝赔偿请求。
  三是环境污染责任保险的市场化问题。
  （二）中日推行环境污染责任保险的异同比较
  我国对环境污染责任保险实行试点推广，采取“双轨制”模式。
  而我国推行的环境污染责任保险属于独立险种，一般不以附带形式出现。
  第三，保险公司自下而上的创新程度不同。
  此外，日本的环境污染赔偿责任保险与我国的试点也存在一些共同点。
  供需双方造成环境污染责任保险推广受阻的理由较为一致，实践中只有少数具备一定规模的保险公司愿意承保，并且设定了许多严格的限制性条件。
  （三）日本环境污染赔偿责任保险对我国的启示
  1.需要健全环境污染责任保险法律制度
  2.优化环境污染风险的评估机制
  日本的经验表明，阻碍企业投保的重要因素之一在于企业投保前承担过高的风险评估成本，且需持续承担保险期内保险公司所开展的其他监测所需费用。
  全面普及环境污染责任保险需优化风险评估机制，促进风险量化且减少企业的负担，从供需两方面共同促进环境污染责任保险市场的活跃。
  3.建立环境污染责任再保险制度
  4.重视市场性和公共支援的关系
  环境污染责任保险的普及，不仅需要充分发挥保险市场的功能，也离不开政府的直接规制，应该处理好政府公共支援与保险市场性之间的关系。
  政府的公共支援包括确立环境污染赔偿责任强制保险、设立再保险池、提供再保险能力和直接提供财政支援等。
  当发生重大环境污染事故等特殊情况时，适时启动政府的公共支援体系，及时填补环境污染损害后果。
  5.督促企业积极开展环境风险管理
  增强企业环境风险管理意识既能促使企业将环境风险管理作为一项重要经营战略，又能激发企业置备环境污染责任保险的动力，预防重大环境风险和有效应对环境污染事故，有效减少政府推行环境污染责任保险的阻力。
  同时，在坚持环境污染责任保险市场性的前提下，需重视对政府规制的研究，构建环境污染责任保险的再保险制度，明确要求企业提高环境风险管理的战略意识，激发企业投保的积极性。