text: 《信用思想选集》丨中国信用体系建设蓝图(三
  2016年9月，《中国信用体系建设蓝图》一书由中国金融出版社出版发行。
  第三节 信用信息
  一、信用信息图谱与编码
  (一)图谱与编码是信用信息全部运动过程的起点，是以信用信息为核心内容的社会信用体系建设的基石
  (二)信用信息图谱与编码的路径
  1. 绘制社会成员信用行为信息特征图谱
  支撑社会运行发展的根基是产品和服务的供给与需求，供给决定了社会分工的存在及其成员的社会地位与价值，因此赋予了社会管理的全面性，如果不将承担供给职业的所有社会成员纳入管理轨道，极有可能因对某些社会职业的主体管理缺失而影响社会需求和稳定。
  2. 绘制社会成员信用产品信息图谱
  3. 进行信用信息标准化
  信用信息图谱与编码的实质是研究信用经济社会发展规律，绘制信用社会基因图谱。
  二、信用信息统计
  (一)信用信息统计是社会信用体系建设内容的起点
  (二)信用信息统计责任者是每一个社会主体
  信用信息统计的全社会覆盖性和自然人无法履行其统计责任的属性决定了每一个社会组织或机构必然是信用信息统计的责任主体。
  社会主体统计信用信息的责任是:
  2. 统计管理对象或交易对手的信用信息。
  3. 统计内部员工的信用信息。
  (三)分类、记录、建档是信用信息统计的三个重要环节
  1. 进行信用信息分类
  信用信息统计须按照其最终用途进行分类:
  这类信用信息的形成依据是:
  ①体现行为主体履行法律法规要求的信息;
  ②体现行为主体履行承诺的信息;
  ③体现行为主体履行社会责任的信息;
  ④体现行为主体履行道义准则的信息;
  第二 ，要满足国家管理社会信用关系的需要。
  ①体现行为主体偿债来源的信息;
  ②体现行为主体债务规模的信息;
  ③体现行为主体创富能力与债务规模的信息;
  ④体现行为主体可变现净资产与债务规模的信息;
  第三 ，要满足社会主体管理其外部对象的需要。
  ①体现行为主体的信用记录信息;
  ②体现行为主体的履约能力信息;
  第四 ，要满足社会主体管理其内部成员的需要。
  社会主体与内部成
  从本质上讲，社会成员在一个社会主体内部的信用记录是其全部社会行为信息的一部分，因为任何社会主体都是社会的有机构成，其内部成员的信用表现都具有社会属性，其之前的信用记录都会成为之后进入另一个社会主体的信用品质证明，因此，我们绝无理由在进行信用信息统计时忽略其存在和不可或缺的作用。
  ①内部成员遵守其所在主体管理规则的信息;
  ②内部成员遵守其所在岗位职业操守的信息;
  信用信息统计分类不是一成不变的，应伴随时代发展和社会信用体系建设实践及认识水平的提高，不断改进和完善。
  2. 进行信用信息记录
  ①确定信用信息记录责任主体。
  每一个信用管理机构均按照一致的信用信息统计标准履责;
  与此同时，须专门制定完成信用信息记录的岗位职责、流程和制度，创造制度保障环境;
  ④用数字化方式记录信用信息。
  3. 建立信用信息档案
  建立信用信息档案须着眼于:
  ①进行科学管理和便于使用;
  ②要按信用信息的行为主体建立，无论主体在何方，其信用信息档案编码只有一个;
  三、信用信息审计
  (一)信用信息审计决定着信用信息统计的质量
  (二)建立信用信息审计体制
  (三)建立信用信息审计机制
  信用信息审计与信用信息服务机构是同一产业链的上下游关系，信用信息品质与服务质量的内在联系决定了两者之间利益和责任的一致性。
  (四)建立信用信息审计标准
  (五)建立信用信息审计信用档案
  四、信用信息数据库
  (一)信用信息数据库是社会信用体系建设的重要基础设施
  信用信息数据库是信用管理社会化的标志，是社会管理信用化的细胞。
  (二)信用信息数据库是一个集群
  (三)信用信息数据库必须统一标准
  (四)信用信息数据库必须进行社会统一管理
  政府是代表全民利益的社会管理者，因此，信用信息数据库必须由政府进行统一管理。
  对信用信息数据库的管理绝非一件简单易行的事，而是要完成信用信息统计、分析、交换、共享、安全等一系列专业化操作流程的高科技工作，政府可委托有承担这一社会责任能力的信用信息服务机构代表其履行信用信息数据库的社会管理职责。
  五、信用信息交换
  (一)信用信息交换是实现其价值的桥梁
  (二)信用信息交换的本质是互联互通
  没有全社会信用信息的互联互通就不能解决社会成员信用行为信息不对称，而这种联通就是信用信息交换。
  1. 信用信息交换是立体的、多层次的、全方位的
  2. 信用信息交换体系
  3. 信用信息交换必须以数据标准化为前提进行智能交换
  六、信用信息分析
  (一)用工业化生产方式进行信用信息分析
  (二)用思想方法揭示信用信息的内在联系
  (三)用信用工程学实现数字化分析
  信用工程学方法的应用可以实现海量信用信息不同组合的运动过程模拟比对，优选出最佳结果，这就是数字化信用信息分析。
  (四)建立信用信息分析平台
  (五)建立信用信息管理平台
  人们往往容易忽略信用信息分析在社会信用体系建设中的特定地位与作用，简单采用原始信用信息代替产品信用信息消费所需要的高技术含量分析。
  七、信用信息产品
  信用信息产品是社会信用体系建设的供给侧。
  (一)信用信息产品是在社会范围内衡量社会成员信用风险的标准
  (二)信用信息产品是区分社会成员信用风险度的公共产品
  (三)信用信息产品是信用语言
  (四)信用信息产品具有社会性
  (五)信用信息产品具有唯一性
  如果不坚持信用信息产品的社会唯一性，允许多种不同标准的信用信息产品流通，带来的问题是:
  第一，如果没有鼓励信用信息产品技术进步的严厉约束机制，信用信息产品的质量难以保障;
  第二，多种参差不齐标准形成的信用信息产品对同一社会成员给出不同的信用刻度，必然直接导致社会信用管理秩序的混乱;
  第三，多种信用语言并存不仅是社会信用信息互联互通的破坏力量，而且因评判结果的差异会导致社会资源分配不公;
  (六)信用信息产品例示
  1. 社会诚信指数
  2. 社会信用指数
  3. 综合信用指数
  4. 偿债来源指数
  5. 债务规模指数
  6. 偿债能力指数
  7. 债务盈利率
  8. 净资产负债率
  净资产负债率是指，反映某一社会主体或社会集群在一定时期内净资产与债务规模关系状况，体现可变现资产对债务偿还保障的指标。
  9. 国内生产总值负债率
  10. 信用记录+信用报告
  11. 信誉评级
  12. 履约评级
  13. 借款评级
  14. 综合信用评级
  (七)信用信息产品与原始信用信息的区别
  2. 信用信息产品是按照信用信息内在联系运用专有技术分析加工后的科技成果;原始信用信息则是孤立的、片面的、没有内在联系的信息原料。
  3. 信用信息产品因其全部信用行为信息集合的属性，可以作为一种区分信用刻度的标准;原始信用信息则因其分散性特征，无法对信用行为进行完整评价。
  4. 信用信息产品因具有一致性、可比性、流动性和在全社会进行信用比较的功能，可以作为公共信用产品为全体社会成员使用;原始信用信息则因不具有比较功能的先天属性，而难以满足公共信用产品的特定用途。
  信用信息产品与原始信用信息的联系是，前者是对后者内在联系的呈现，后者则是前者完成其使命的基石。
  我们必须正确认识信用信息产品与原始信用信息的区别与联系，才能准确把握社会信用体系建设的方向。
  八、信用信息使用
  信用信息使用是社会信用体系建设的需求侧。
  社会信用体系建设的根本任务是通过在全社会范围内解决信用信息不对称管理信用社会，其方式就是使用信用信息。
  (一)信用信息使用必须通过制度创造需求
  信用信息使用制度化的本质是，科学与传统、先进与落后社会管理模式冲突对上层建筑提出的行动要求。
  (二)信用信息使用效果取决于信用信息供给
  质量、品种、效率是影响信用信息供给的三要素。
  1. 质量是指原始信用信息及其制成品的品质，信用信息质量代表了对当事人社会行为的评价，依其进行的社会管理体现着公平正义，信用信息的质量决定着社会管理成败。
  2. 品种是指原始信用信息及其制成品可供使用的种类，信用信息供给的品种决定着信用信息使用半径及社会信用管理功能的覆盖率。
  3. 效率是指信用信息供给的速度，信用信息供给效率直接影响着社会运行效率。
  (三)信用信息使用需要研究信用信息需求
  (四)政府率先垂范引领社会使用信用信息
  研究社会信用管理对信用信息的使用与需求，与时俱进地用多样化信用信息产品供给创新引领信用信息使用，才能使其担当社会信用管理责任的功能永不衰竭。
  九、信用管理矩阵
  (一)社会管理信用化需要信用管理矩阵作为其数字化工作平台
  (二)信用管理矩阵是每个社会主体都需要的管理工具
  (三)信用管理矩阵是一个多功能的信用信息数字化管理平台
  (四)信用管理矩阵的社会化使用是信用体系建设完成的标志
  十、信用信息公示
  (一)信用信息公示是一种社会信用管理模式
  (二)政府是信用信息公示管理主体
  (三)信用信息公示必须依法行事
  信用信息公示需要专门平台。
  十一、信用信息安全
  (一)信用信息安全攸关社会管理安全
  (二)信用信息安全需要制度保障
  首先，应该在国家层面制定有关信用信息安全的上位法，确立保障信用信息安全的法律地位;
  其次，国家应根据信用信息流通每一环节风险特性制定统一的管理制度;
  唯有宏观、中观、微观三重信用信息安全制度体系保障，才有信用信息和社会管理安全。
  信用信息安全的责任主体是每个社会成员。